5 Investeringar du kan hålla i en IRAQualified Plan För miljontals amerikaner, friheten som erbjuds av självstyrd. Traditionella och Roth IRA kan vara mycket tilltalande. Dessa konton är inte begränsade till det snäva urvalet av investeringar som vanligtvis erbjuds inom arbetsgivare-sponsrade pensionsplaner, såsom 401 (k) eller 403 (b) planer. Nästan alla typer av investeringar är tillåtna inom en IRA inklusive aktier, obligationer, fonder, livräntor. unit investment trusts (UIT), börshandlade fonder (ETF) och till och med fastigheter. Till och med kvalificerade planer får också hålla mest av alla typer av säkerhet, även om fonder, livräntor och aktiebolag tenderar att vara de tre primära fordon som används av dessa planer av olika skäl. Men det finns några begränsningar på de typer av investeringar som kan hållas inom pensionskonton i den här artikeln utforskas listan över otillåtna investeringsalternativ som inte kan vara inrymda i ett skatteförskjutet pensionskonto. TUTORIAL: 401 (k) och kvalificerade planer förbjudna investeringar Listan över investeringsfordon som inte kan vara inrymd i en IRA eller kvalificerad plan ska inte förväxlas med listan över förbjudna transaktioner som inte kan göras med dessa konton, som att låna ut pengar från dig en IRA. När du blir frågad om vilka typer av investeringar som kan användas inom IRA och andra pensionsplaner, kommer de flesta instruktörer och experter i pensionsplaner helt enkelt att lista de otillåtna fordonen och sedan lägga till tillkännagivandet att allt annat under solen är tillåten. (Läs mer om att undvika förbjudna transaktioner i din IRA.) Förteckningen över investeringar som inte kan användas inom IRA och andra pensionsplaner fördelas enligt följande: Livförsäkring Som allmän regel får ingen typ av livförsäkringsavtal betecknas som en IRA eller kvalificerad plan, eller vara inrymd i ett sådant konto eller plan. Detta inkluderar hela livet, universell, term och rörlig politik av något belopp för IRA, SEP och SIMPLE planer. Kvalificerade planer innehåller ett undantag till den här regeln, känd som den oavsiktliga förmånsregeln. Denna regel innebär att kvalificerade planer får köpa en liten livförsäkring för en viss deltagare. Eftersom det primära syftet med planen är att tillhandahålla pensionsförmåner måste dock dödsförmånens belopp betraktas som oavsiktligt jämfört med planbalansen. Den typ av test som IRS använder för att bestämma detta belopp beror på vilken typ av försäkring som köpts i planen. Avgiftsbestämda planer som köper hela livförsäkring måste uppfylla 50 testet, vilket innebär att premieinkomst som köpts i planen per anställd inte får överstiga 50 av arbetsgivarens totala bidrag (plus eventuella planförverkningar) till varje anställdskonto. För termin och universell politik är gränsen 25 av arbetsgivaravgifter plus förverkningar. (Intresserad av icke traditionella investeringar Se till att du följer reglerna för att undvika förbjudna transaktioner, se IRA-tillgångar och alternativa investeringar.) Typer av derivatpositioner Enhver typ av derivathandel som har obegränsad eller odefinierad risk, t. ex. . är förbjudet av IRS. Dock kommer många IRA-förvarare att förbjuda användningen av någon form av derivathandel inom sina konton, med undantag för täckt samtalskrivning. Detta beror på att IRA är utformade för att tillhandahålla pensionssäkerhet, så användningen av spekulativa instrument som derivat är ofta otillåtet. De som vill handla futures eller optionsavtal inom sina IRA bör se till mer liberala förvaltare som tillåter användning av andra typer av alternativa investeringar. till exempel hedgefonder eller olje - och gasleasingavtal. Men de flesta ledamöter av större bank-, mäklar - och försäkringssponsorerade IRA kommer inte att göra det här. (För mer information om detta avancerade ämne, kolla in Grunderna för täckta samtal.) AntikviteterCollectibles En IRA-ägare som upptäcker en samlar - eller antikvärd värd tusentals dollar i försäljning vid en garage försäljning kommer inte att kunna skydda skatt på vinsten från försäljningen av denna tillgång i en IRA eller annan pensionsplan. Frimärken, möbler, porslin, antikviteter, baseballkort, serier, konstverk, ädelstenar och smycken, fint vin, elektriska tåg och andra leksaker kan under inga omständigheter hållas i dessa konton. Fastigheter I motsats till vad många tror är det möjligt att hålla fastigheter direkt i en IRA. IRA-ägaren kan emellertid inte direkt dra nytta av fastigheten, till exempel genom att ta emot hyresintäkter eller bo i fastigheten. Det är därför inte möjligt att köpa sådana hus med IRA eller pensionsplan pengar. Många IRA-förvarare kan inte underlätta det direkta ägandet av fastigheter eller olje - och gasintressen, och de som ofta tar ut årliga administrationsavgifter som är mycket högre än normalt. För mer, se Hus din pension med självreglerade fastighets-IRA.) Mynt Som med alla andra samlarobjekt är de flesta mynt gjorda av guld eller annan ädelmetall undantagna med flera undantag, till exempel: American Eagle-mynt - säkra) Amerikanska guldbuffelmynt (oskyddad) American Silver Eagle (proof and non-proof) Österrikiska Gold Philharmonics Coins Canadian Maple Leaf Coins För att få tillåtas att hållas inne i en IRA måste mynt vara mycket rena i mineral innehåll och inte ses som en samlare mynt. Krugerrands och de gamla Double Eagle-guldmynt är otillåtna eftersom de inte uppfyller denna standard. Men guldmynt som IRS bestämmer sig för att ha mer verkligt valutavärde än insamlingsvärde kan vara tillåtet. Bottom Line Listan över investeringar som inte kan hållas inom IRA och andra pensionsplaner är liten jämfört med det stora sortimentet av fordon som kan användas. Det är dock användbart att veta vad som inte kan hållas inne i dessa konton i vissa fall. För mer information om otillåtna investeringar inom IRA eller andra pensionsplaner, kontakta din pensionär eller finansiell rådgivare. (Lär dig hur man arbetar med skattmannen för att undvika att bli förgylld när du konverterar dina planer, se hur IRA-bidrag påverkar dina skatter.) Frexit kort för quotFrench exitquot är en fransk spinoff av termen Brexit, som uppstod när Storbritannien röstade för . En order placerad med en mäklare som kombinerar funktionerna i stopporder med de i en gränsvärde. En stopporderorder kommer att. En finansieringsrunda där investerare köper aktier från ett företag till en lägre värdering än värderingen placerad på. En ekonomisk teori om totala utgifter i ekonomin och dess effekter på produktion och inflation. Keynesian ekonomi utvecklades. En innehav av en tillgång i en portfölj. En portföljinvestering görs med förväntan på att få en avkastning på den. Detta. Ett förhållande som utvecklats av Jack Treynor som mäter avkastning som förvärvats över det som kunde ha blivit uppnådd på en risklös. Optionsoptioner i Roth IRAs (SCHW) Roth-individuella pensionskonton (IRA) har blivit mycket populära de senaste åren. Genom att betala skatt på avgifter nu kan investerare undvika att betala skatt på realisationsvinster i framtiden när skatterna sannolikt kommer att vara högre. Roth IRA: er måste fortfarande följa många av samma regler som traditionella IRA: er, däribland restriktioner för uttag och begränsningar av typer av värdepapper och handelsstrategier. I den här artikeln, ta en titt på användningen av alternativ i Roth IRA och några viktiga överväganden för investerare att komma ihåg. Varför använda alternativ Den första frågan som investerare kan fråga sig är varför skulle någon vilja använda alternativ på ett pensionskonto Till skillnad från aktier kan alternativet förlora hela sitt värde om den underliggande aktiekursen inte når utropspriset. Dessa dynamik gör dem betydligt mer riskfyllda än traditionella aktier, obligationer eller medel som vanligtvis förekommer i Roth IRA-pensionskonton. (För mer, se: Alternativ Basics: Introduktion.) Även om det är sant att alternativ kan vara en riskabel investering, finns det många fall där de kan vara lämpliga för ett pensionskonto. Putoptioner kan användas för att säkra en lång aktieposition mot kortfristiga risker genom att låsa rätten att sälja till ett visst pris, medan täckta köpoptionsstrategier kan användas för att generera inkomster om en investerare inte har något emot att sälja sina aktier. Antag exempelvis att en pensionsinvesterare har en lång portfölj bestående av lågpris Standard amp Poors 500 indexfonder. Investeraren kan tro att ekonomin beror på en korrigering, men kan vara tveksam till att sälja allt och flytta till kontanter. Ett bättre alternativ kan vara att säkra exponeringen av SampP 500 med putalternativ som ger honom eller henne ett garanterat prisgolv över en viss tid. (För mer, se: Alternativ Volatilitet: Introduktion.) Roth Restriktioner Många av de mer riskfyllda strategierna i samband med alternativ är inte tillåtna i Roth IRAs. Trots allt är pensionskonton utformade för att hjälpa individer att spara för pensionering snarare än att bli ett skattehem för riskabel spekulation. Investerare bör vara medvetna om dessa restriktioner för att undvika problem med eventuella dyra konsekvenser. Public Revenue Service (IRS) Publicering 590 innehåller ett antal av dessa förbjudna transaktioner för Roth IRAs. De viktigaste av dem indikerar att medel eller tillgångar i en Roth IRA får inte användas som säkerhet för ett lån. Eftersom det använder kontofonder eller tillgångar som säkerhet per definition är marginalhandel vanligtvis inte tillåten i Roth IRAs för att följa IRS-skattereglerna och undvika eventuella påföljder. (För mer, se: Roth IRA: Investera och handla Dos och Donts.) Roth IRA har också bidragsgränser som kan förhindra deponering av medel för att kompensera för ett marginalanrop. vilket ställer ytterligare begränsningar för användningen av marginalen i dessa pensionsräkenskaper. Dessa bidragsgränser förändras varje år. Gränserna för 2015 är 5.500 eller 6.500 för de 50 eller äldre. Dessa gäller inte för överlämningsbidrag eller kvalificerade reservistillägg. Tolka reglerna Dessa IRS-regler innebär att många olika strategier är utanför gränserna. Till exempel, ring framspreads, VIX-kalendern sprids. och kortkombinationer är inte stödberättigade affärer i Roth IRAs eftersom de alla innebär användning av marginal. Pensionsinvesterare skulle vara kloka att undvika dessa strategier, även om de var tillåtna, i vilket fall som helst, eftersom de tydligt är inriktade på spekulation snarare än att spara. (För mer, se: Vanliga risker som kan fördröja din pension.) Olika mäklare har olika regler när det gäller vilka alternativhandlar som tillåts i en Roth IRA. Fidelity Investments tillåter handel med vertikala spridningar i Roth IRA-konton medan Charles Schwab Corp. (SCHW) inte gör det. Mäklare som tillåter några av dessa strategier har begränsade marginalkonton, varför vissa affärer som traditionellt kräver marginaler är tillåtna på mycket begränsad basis. Användningen av dessa strategier är också beroende av separata godkännanden för vissa typer av optioner, beroende på deras komplexitet, vilket innebär att vissa strategier kan vara begränsade till en investerare oavsett. Många av dessa ansökningar kräver att näringsidkare har kunskap och erfarenhet som en förutsättning för handelsalternativ för att minska sannolikheten för alltför stora risker. (För mer, se: Hur skiljer sig investeringsriskerna mellan alternativ och framtider) Bottom Line Medan Roth IRAs arent vanligtvis är utformade för aktiv handel. erfarna investerare kan använda optionsoptioner för att säkra portföljer mot förluster eller generera extrainkomster. Dessa strategier kan bidra till att förbättra den långsiktiga riskjusterade avkastningen. samtidigt som det minskar portföljen. I slutändan borde de flesta investerare undvika att använda alternativ i Roth IRA-pensionskonto med undantag för erfarna investerare som vill säkra risker. Alternativ ska i sällsynta fall användas som ett spekulativt verktyg i dessa konton för att undvika potentiella problem med IRS-reglerna och ta över stora risker för medel avsedda att finansiera pensionering. (För mer, se: De vanligaste Roth IRA Investments.) Upptäck hur man handlar alternativ på en spekulativ marknad. Förstå grunderna Ett långt alternativ är ett kontrakt som ger köparen rätt att köpa eller sälja den underliggande säkerheten eller råvaran vid ett specifikt datum och pris. Det finns ingen skyldighet att köpa eller sälja i kontraktet, men helt enkelt rätten att ldquoexerciserdquo kontraktet, om köparen beslutar att göra det. Ett alternativ som ger dig rätten att köpa kallas en ldquocall, rdquo medan ett kontrakt som ger dig rätten att sälja kallas en uppsättning. Omvänt är ett kortalternativ ett kontrakt som förpliktar säljaren att antingen köpa eller sälja den underliggande säkerheten till ett visst pris, genom ett visst datum. När köparen av ett långt alternativ utövar kontraktet är säljaren av ett kort alternativ tilldelat, och är skyldig att agera. För att göra detta tydligare använder letrsquos en verklig världsanalyshellip Letrsquos säger att du köper en antikvadageklocka och hitta den perfekta till rätt pris: 3.000. Men du wonrsquot har kontanterna i ytterligare tre månader. Du pratar med ägaren och han går med på att sälja den till det priset på tre månader med ett visst utgångsdatum, men du måste betala 100 för att han ska komma överens om kontraktet. Efter tre månader har du pengarna och köper klockan till det priset. Men det var kanske itrsquos upptäckte att klockan ägdes av Theodore Roosevelt, vilket gör det värt 10 000. Du har rätt att utöva ditt alternativ och köpa det för 3000, vilket ger dig en vinst på 6 900 (minus transaktionskostnader). Å andra sidan säger letrsquos att itrsquos upptäckte thatrsquos itrsquos inte alls en antikvitet alls, men en knock-off värt bara 500. Du är inte skyldig att utöva ditt alternativ och köpa det på 3000, så du kan välja att inte köpa det alls och helt enkelt låta kontraktet löpa ut. Även om din fråga är fortfarande 100, är åtminstone din sak inte fast med en klocka som är värd en bråkdel av vad du betalat för det. Från alternativet säljareperspektiv, i det första scenariot får han 100, men är senare tvungen att sälja klockan till mindre än det verkliga marknadsvärdet. I det andra scenet håller han klockan, och de 100 du betalade i premium. Om du förstår detta koncept som det gäller värdepapper och råvaror kan du se hur fördelaktigt det kan vara att handla alternativ. För en relativt liten mängd kapital kan du ingå optionsavtal som ger dig rätt att köpa eller sälja investeringar till ett fast pris vid ett framtida datum, oavsett vad priset på den underliggande säkerheten är idag. Trading Options Vissa saker att tänka på innan handelsalternativ: Hävstångseffekt. Styr en stor investering med en relativt liten summa pengar. Detta möjliggör stark potentiell avkastning, men du bör vara medveten om att det också kan leda till betydande förluster. Flexibilitet: Alternativ kan du spekulera på marknaden på olika sätt och använda ett antal kreativa strategier. Det finns ett brett utbud av optionsavtal tillgängliga för handel för många underliggande värdepapper, såsom aktier, index och till och med terminsavtal. Säkringar: Om du har en befintlig position i en vara eller ett lager kan du använda optionsavtal för att låsa in orealiserade vinster eller minimera en förlust med mindre startkapital. Välja en handelsplattform Med ett TD Ameritrade-konto har yoursquoll tillgång till alternativhandel på vår webbplattform, liksom på våra två mer omfattande plattformar: Trade Architect. och thinkerswim. Trade Architect är idealisk för de näringsidkare som börjar med alternativ. Den har grundläggande verktyg, som PampL-diagram, alternativkedjelfilter och andra verktyg som kan ge dig idéer och förmåga att testa din strategi. Thinkorswim-plattformen är för mer avancerade alternativhandlare. Den har elitverktyg och låter dig övervaka optionsmarknaden, planera din strategi och implementera den på ett bekvämt, lättanvänt, integrerat ställe. Också, om du planerar att delta i komplexa alternativ handel som har tre eller fyra ldquolegs, rdquo eller sidor av en handel, kan thinkorswim vara rätt för dig. Dessutom har TD Ameritrade mobil handelsteknik, vilket gör att du inte bara kan övervaka och hantera dina alternativ utan handla direkt från din smartphone, mobilenhet eller iPad. Utveckla en handelsstrategi Liksom varje typ av handel är itrsquos viktigt att utveckla och hålla sig till en strategi som fungerar. Traders tenderar att bygga en strategi baserad på antingen teknisk eller grundläggande analys. Teknisk analys är inriktad på statistik genererad av marknadsaktivitet, såsom tidigare priser, volym och många andra variabler. Kartläggning och annan liknande teknik används. Fundamentalanalys fokuserar på att mäta ett investmentrsquos-värde baserat på ekonomiska, finansiella och Federal Reserve-data. Många handlare använder en kombination av både teknisk och fundamental analys. Oavsett om du använder teknisk eller grundläggande analys eller en hybrid av båda, finns det tre kärnvariabler som kör alternativt prissättning för att komma ihåg när du utvecklar en strategi: Pris på den underliggande säkerheten eller råvaran Tidsperiodens utgång Implicit volatilitet baserad på marknadsinflytande och framtidsutsikter Med både Trade Architect och thinkerswim har yoursquoll verktyg för att hjälpa dig att analysera dessa variabler och mer. Yoursquoll hittar också massor av grundforskning och kommentarer från tredje part, liksom många idégenereringsverktyg. Du kan även ldquopaper traderdquo och öva din strategi utan att riskera kapital. Dessutom kan du utforska en rad olika verktyg för att hjälpa dig att formulera en alternativ handelsstrategi som fungerar för dig. Du kan också kontakta en TD Ameritrade Options Specialist när som helst via chatt, telefon 866-839-1100 eller via e-post 247.
No comments:
Post a Comment